Bancos de Wall Street Evalúan Demandar a la OCC por Otorgar Licencias Bancarias a Empresas Cripto

El Bank Policy Institute, que representa a los grandes bancos de Wall Street como JPMorgan Chase, Goldman Sachs y Citigroup, está evaluando una demanda contra la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) por su intento de otorgar licencias bancarias federales a empresas de criptomonedas y fintech.

Esto ocurre después de que la OCC, liderada por Jonathan Gould —un designado de Trump y exejecutivo del sector cripto— redujo efectivamente los requisitos para que empresas cripto y fintech obtengan licencias nacionales de banco fiduciario, otorgándoles el derecho de operar en los 50 estados, según un reporte de The Guardian, que citó a una fuente familiarizada con el asunto.

Circle, Ripple, Paxos, Crypto.com y World Liberty Financial, vinculada a Trump, se encuentran entre las que han presentado solicitudes o recibido aprobaciones condicionales.

Según reportaron medios, los bancos sostienen que la reinterpretación de la OCC permite a las empresas operar con poderes similares a los bancarios sin asumir la carga regulatoria completa que enfrentan los prestamistas tradicionales.

El pasado octubre, el BPI advirtió que “permitir que las empresas elijan una supervisión regulatoria más ligera mientras ofrecen productos similares a los bancarios podría difuminar el límite legal de lo que significa ser un ‘banco’, elevar el riesgo sistémico y socavar la credibilidad de la propia licencia bancaria nacional”.

“La amenaza de demanda de los incumbentes es menos una objeción de principios a llevar las criptomonedas bajo supervisión y más una protesta contra un sistema de dos niveles donde los nuevos actores disfrutan de una licencia moderna y limpia mientras las instituciones heredadas siguen atadas a cada norma añadida desde la década de 1930”, señaló Joshua Chu, abogado y copresidente de la Hong Kong Web3 Association, a Decrypt.

Chu advirtió que el enfoque estadounidense hacia las licencias bancarias cripto podría tensar la supervisión regulatoria y dañar la credibilidad si no se incorporan estándares globales, afirmando que la medida arriesga “incorporar la crisis de cumplimiento y credibilidad del mañana en las decisiones de licenciamiento de hoy”.

“Es irónico que durante décadas Estados Unidos haya usado las normas contra el lavado de dinero, la dominancia del dólar y su control sobre la banca corresponsal para presionar a otras jurisdicciones a endurecer sus regímenes bajo la bandera de las ‘mejores prácticas’ del GAFI”, agregó. “Sin embargo, las evaluaciones mutuas del GAFI han señalado repetidamente las deficiencias de EE.UU., y esa brecha está siendo vista cada vez más como un riesgo estratégico para su reputación financiera y su influencia”.

Cuando Kraken obtuvo una cuenta maestra en la Reserva Federal de Kansas City a inicios de este mes, convirtiéndose en el primer banco cripto en lograrlo, el BPI acusó de inmediato a la Fed de adelantarse a su propio proceso.

La Asociación Americana de Banqueros también se sumó al debate, instando a la OCC el mes pasado a frenar sus aprobaciones de licencias mientras los marcos regulatorios para stablecoins y activos digitales permanezcan incompletos.

La ABA advirtió a la OCC que “sea paciente y no mida su progreso en la toma de decisiones sobre solicitudes en función de plazos tradicionales”, señalando los colapsos de FTX y Celsius en 2022.

El año pasado, la Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de América advirtió que el plan crearía “un vacío legal significativo en un principio fundamental de la regulación bancaria” y previamente se había opuesto a la solicitud de licencia de Coinbase como “una reinterpretación no permitida” de la ley federal.

Mientras tanto, Gould afirmó en la cumbre de políticas de la Blockchain Association el pasado octubre que los intentos de excluir la custodia cripto del sistema federal eran “una receta para la irrelevancia”, defendiendo más de $2 billones en actividad de custodia digital existente en bancos fiduciarios nacionales.

Decrypt contactó al BPI y a la OCC.