SWIFT Lanza Piloto Blockchain con BNP Paribas, Wells Fargo y UBS para Pagos Transfronterizos 24/7

Swift, el intermediario financiero que conecta miles de bancos alrededor del mundo, anunció el jueves que más de una docena de instituciones se preparan para utilizar su “libro contable basado en blockchain”.

La cooperativa de propiedad colectiva, que durante décadas ha funcionado como la columna vertebral del sistema financiero tradicional, espera que 17 bancos de seis continentes participen en un programa piloto para el intercambio de tokens que representan depósitos, según un comunicado.

Como señal del peso potencial del piloto, entre las instituciones participantes figuran varios bancos designados como Bancos de Importancia Sistémica Global por el Consejo de Estabilidad Financiera, como BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC, Standard Chartered, UBS y Wells Fargo.

Si bien la liquidación final en moneda fiduciaria sigue dependiendo de los sistemas tradicionales durante el horario comercial, Swift señaló que su libro contable basado en blockchain permite a los bancos mover depósitos tokenizados “durante la noche y los fines de semana”, una característica inherente a todas las redes que operan en el ecosistema cripto.

“Los bancos se benefician de una mejor experiencia para el cliente y de una mayor eficiencia en la liquidez global, sin comprometer los estándares de cumplimiento, crédito, riesgo y control integrados en el procesamiento de pagos existente”, agregó Swift.

El anuncio refleja la manera en que los intermediarios financieros tradicionales están adoptando el blockchain de forma que se adapte a sus modelos de negocio actuales, al tiempo que aprovechan las eficiencias que los ejecutivos de Wall Street han señalado durante años.

“Estamos redefiniendo los pagos transfronterizos con el nuevo libro contable basado en blockchain de Swift, combinando depósitos tokenizados con nuestra red global para ofrecer movimiento de dinero instantáneo y disponible en todo momento”, afirmó Mahesh Kini, director global de gestión de efectivo en Standard Chartered.

En una publicación de blog de marzo, Swift indicó que su red cuenta con una arquitectura compatible con la Máquina Virtual de Ethereum (EVM), el entorno de software que sustenta una de las redes sin permisos más utilizadas del ecosistema cripto. Sin embargo, la red de Swift es en gran medida centralizada: opera un entorno compartido para las transacciones, mientras que los bancos mantienen el control sobre sus propios activos.

Redes como XRP Ledger (XRPL) fueron diseñadas como una alternativa más económica y rápida a la infraestructura tecnológica de Swift, apuntando específicamente a sus lentas velocidades de liquidación. Más recientemente, Canton Network ha ganado impulso entre las instituciones financieras al equilibrar el cumplimiento normativo con la privacidad.

Actores financieros establecidos como JPMorgan llevan años incursionando en el blockchain, y en 2024 renombraron su solución insignia y unidad de tokenización de Onyx a Kinexys. Swift señaló en su anuncio del jueves que su producto fue desarrollado en nueve meses.