La FDIC Publica Varios Documentos Cripto Sobre la ‘Operación Chokepoint 2.0’

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) publicó inesperadamente una serie de documentos que detallan cómo la agencia reguló el enfoque de los bancos hacia las criptomonedas.

Travis Hill, el presidente interino de la FDIC, dijo que la agencia está tomando medidas para mejorar la transparencia mientras los legisladores avanzan en la investigación de un plan denominado “Operation Chokepoint 2.0”.

“Los documentos que estamos publicando hoy muestran que las solicitudes de estos bancos fueron casi universalmente recibidas con resistencia”, dijo en un comunicado de prensa. “Estas y otras acciones enviaron el mensaje a los bancos de que sería extraordinariamente difícil, si no imposible, seguir adelante”.

En diciembre, la FDIC publicó 24 cartas detallando el impulso de la agencia para retrasar o evitar que los bancos estadounidenses participen en actividades relacionadas con las criptomonedas. Pero este lote de 790 páginas de documentos parece contener también correspondencia que cubre la capacidad de los bancos para servir a empresas del ecosistema cripto.

En una carta, un designado de la FDIC reconoció que la junta directiva de un banco había elegido cerrar todas las cuentas de depósito de una entidad. Si bien la entidad no se mencionó explícitamente como una empresa de criptomonedas, la carta también solicitaba información adicional sobre la autorización interna del banco “para relacionarse con un máximo de tres empresas adicionales de criptomonedas”.

La carta también decía que “las organizaciones bancarias no tienen prohibido ni se les desalienta a proporcionar servicios bancarios a clientes de cualquier clase o tipo”, pero los defensores de la industria han afirmado que la correspondencia era una prueba más del plan de desbancarización de la FDIC.

Los documentos se dieron a conocer poco antes de que los senadores comenzaran una audiencia programada sobre “desbancarización”. Hasta ahora, está dando al público una primera mirada sobre si la FDIC reprimió ilegalmente al ecosistema cripto.

Bitcoin y el riesgo reputacional

Un fragmento, destacado por el Director Legal de Coinbase, Paul Grewal, mostró cómo se disuadió a un banco de ofrecer una cuenta a un emisor de stablecoin que buscaba depositar reservas en la institución. Se le dijo al banco que “no debería proceder con ninguna actividad relacionada con criptoactivos” hasta que la FDIC y otra entidad —el nombre está redactado en el documento— determinaran que la práctica era segura y sólida.

En un caso, Grewal dijo que la FDIC no planteó preocupaciones sobre “riesgos para el sistema financiero” Pero sí consideró que disuadió a un banco de ofrecer una forma para que los clientes compraran Bitcoin. En un extracto, la FDIC declaró que el “riesgo reputacional “o” o la perspectiva de que el precio de Bitcoin cayera estaba en cuestión.

Aunque la conversación entre los legisladores se ha centrado intensamente en la FDIC, que asegura los depósitos bancarios y supervisa las instituciones financieras, la Reserva Federal recientemente opinó al respecto.

Hace una semana, el presidente de la Fed, Powell, declaró que “los bancos están perfectamente capacitados para atender a clientes de criptomonedas, siempre que entiendan y puedan gestionar los riesgos”.

Algunas cartas incluidas en la publicación de documentos del miércoles acusaron a los bancos de publicidad engañosa, alegando que no incluían descargos de responsabilidad claros y prominentes de que los activos digitales no están cubiertos por el seguro de la FDIC en los anuncios.

El miércoles, Hill señaló que más documentos podrían estar en proceso, mientras la agencia se mueve para revertir las prácticas bajo la administración anterior.

“Esta revisión continúa en curso, estamos publicando hoy un gran lote de documentos”, dijo. “Mirando hacia adelante, estamos reevaluando activamente nuestro enfoque de supervisión de las actividades relacionadas con las criptomonedas”

Editado por Stacy Elliott.